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移動支付場景化競爭越來越激烈

添加時間:2018-01-03 13:55
  在如今的移動互聯網時代, 支付與場景的結合越來越密切。移動支付的產業各方均認識到了這一點, 在2017年紛紛加大對支付場景的爭奪力度, 移動支付場景化競爭愈發激烈。
  
  場景布局成移動支付增長引擎
  
  近年來, 我國移動支付業務持續保持較快增長, 移動支付為人們的生產生活帶來了極大的便利。人民銀行發布的《2017年第二季度支付體系運行總體情況》顯示, 2017年第二季度, 我國銀行業金融機構共處理電子支付業務362.47億筆, 金額545.58萬億元。其中, 網上支付業務117.77億筆, 金額473.39萬億元, 筆數同比增長6.80%, 金額同比下降0.14%;電話支付業務3959.63萬筆, 金額2.20萬億元, 同比分別下降16.61%和25.02%;移動支付業務86.22億筆, 金額39.24萬億元, 同比分別增長了40.51%和33.84%.
  
  艾瑞咨詢發布的《2017年第二季度第三方移動支付市場報告》顯示, 2017年第二季度, 我國第三方移動支付交易規模達到27.1萬億元, 同比增長95.4%, 環比增長19.5%.在份額占比方面, 支付寶及微信支付背后的財付通合計市場份額從一季度的94%升至94.3%.而這一數據的提升, 業內人士認為是線下掃碼業務和場景布局的功勞。
  
  在日常生活中, 支付行為的進行往往只是一系列場景化消費行為中的一環。移動互聯網時代, 商業、金融與生活正在相互交融和滲透, 其界限也變得越來越模糊。電子商務與電子支付國家工程實驗室理事長、主任柴洪峰在為本刊撰寫的“對支付場景化的思考和探索”一文中指出, 在移動互聯網時代, 用戶的所有行為, 包括支付在內的金融服務與社交互動, 都將融入具體的場景里。人們不會為了使用支付而去購物, 而是在某個具體的消費場景里自然而然地使用各種支付工具, 支付最終都是為了滿足消費者生活場景中的某個需求。
  
  可以說, 在移動支付市場, 誰能更貼近消費者的需求誰就能贏得市場, 而豐富支付場景成為貼近消費者需求、提升客戶體驗的重要手段。甚至許多人認為, 未來場景營造的豐富及個性化程度將決定移動支付的發展前景。所以, 無論是商業銀行還是第三方支付機構, 要想發展移動支付業務, 就必須豐富自身移動支付產品的應用場景, 無限擴大支付場景的外延。
  
  支付場景之爭愈演愈烈
  
  目前, 支付場景化的發展方向已成業界共識, 場景營造的好壞將成為產業各方發展移動支付業務的關鍵。由此, 在2017年, 一場由支付寶、騰訊和中國銀聯三大移動支付參與主體發起的支付場景爭奪戰激烈上演。
  
  除了在商超、便利店、外賣、打車、共享單車等高頻支付場景展開激烈競爭之外, 2017年, 公交出行成為三大移動支付參與主體對高頻支付場景的必爭之地。
  
  在繼福州和武漢兩座城市的市民可以刷支付寶乘坐公交車之后, 5月23日, 支付寶宣布, 5月底前杭州市中心核心區域的公交線路支持支付寶, 6月底前市區近5000輛公交車全部支持。同一天, 中國銀聯攜手杭州公交集團正式宣布杭州公交集團下轄所有公交線路將陸續全面開通“銀聯云閃付”業務。
  
  兩個多月之后的9月13日、14日、18日三天, 騰訊董事會主席兼首席執行官馬化騰帶隊先后在合肥、深圳、廣州三地與當地公共交通部門簽署戰略合作協議, 合作推廣騰訊的二維碼乘車應用。
  
  搶占了公交場景先機的支付寶和中國銀聯并沒有停止擴張的腳步, 分別在更多地區的公交線路上開通了各自的二維碼支付業務, 并推出了吸引人的營銷活動。9月18~24日, 中國銀聯在杭州推出了“1毛乘公交”的營銷活動;而在9月22日世界無車日當天, 支付寶更是在杭州、武漢、天津、青島等城市推出了刷支付寶免費乘公交活動。
  
  隨著支付場景爭奪戰的升級, 校園和租房領域也成為移動支付參與主體的爭奪目標。
  
  10月18日, 支付寶宣布與上海財經大學共建“未來校園”, 在校園身份識別、消費、繳費、簽到、芝麻信用誠信積分等校園應用方面進行深度合作。10月28日, 騰訊與中國教育技術協會共同舉辦微信·智慧校園解決方案發布會, 騰訊將綜合利用小程序、微信支付、公眾號等微信能力, 為學校各方提供聚合類信息管理平臺。11月初, 中國銀聯將銀聯二維碼支付推廣至湖北地區武漢大學、湖北工業大學、黃岡師范學院、鄂州大學等高校。
  
  10月10日, 支付寶宣布上線信用租房平臺, 在上海、北京、深圳、杭州、南京、成都、西安、鄭州等城市率先推廣信用租房, 有超過100萬間公寓正式入駐支付寶。而中國銀聯盡管布局租房領域比支付寶晚了一天, 可頻繁的動作讓其占據了租房領域的有利位置:10月11日、17日、26日, 中國銀聯分別與沈陽市房產局、武漢市住房保障和房屋管理局、合肥市人民政府簽署合作協議, 為這些城市的市民提供便捷的住房租賃服務。
  
  可以肯定的是, 未來, 圍繞線下場景的爭奪還將持續下去, 誰能挖掘出更多的支付場景, 誰就掌握了競爭的主動權。
  
  商業銀行加大線下場景布局力度
  
  在支付寶、騰訊和中國銀聯展開場景“巷戰”之時, 商業銀行也意識到支付場景的重要性, 開始加大線下場景布局的力度, 爭搶消費場景的入口。在2017年5月27日中國銀聯推出云閃付二維碼產品之初, 就有40多家商業銀行宣布成為首批支持銀行, 這也充分說明了商業銀行對于移動支付以及場景的重視。
  
  而早在2016年7月就推出二維碼支付產品的工商銀行在2017年更是加強了對支付場景的布局。4月, 工銀二維碼陸續支持微信支付、銀聯二維碼及主要第三方支付二維碼產品;6月, 工商銀行與叮咚屋合作, 將工銀二維碼的支付場景擴展至叮咚屋自動售貨機。
  
  不過, 有評論認為, 早期商業銀行移動支付的發展重心主要在于NFC支付, 2017年再次發力二維碼支付時, 較第三方支付機構已失去一定的市場先機。
  
  中國銀行信息科技部總工程師邢桂偉認為, 銀行的移動支付產品更加偏向于功能性, 工具化性質較重, 強金融、弱場景的屬性導致難以出現業務發展的爆發點;第三方支付機構多是以場景為載體, 將支付作為打通場景全閉環的關鍵環節嵌入, 使得客戶在場景下的使用全流程無斷點, 體驗效果較佳。
  
  針對商業銀行與第三方支付機構的場景競爭, 中國社會科學院金融研究所支付清算研究中心特約研究員趙鷂向記者談了自己的理解。他認為, 所謂場景競爭, 本質上仍舊是不平等的競爭。銀行受制于強監管, 不可能用資本去收購和大規模建設從屬于自己生態的場景, 而互聯網巨頭則不然, 他們砸重金建立了自己的生態圈, 衣食住行醫網無所不包, 其場景具有排他性與競爭性, 銀行難以滲透,F在銀行與互聯網巨頭或資本聯姻, 或業務合作, 但雙方對于場景的競爭不會因這樣的合作被緩解, 未來若干年, 仍舊是互聯網巨頭掌握著場景與場景的入口。
  
  盡管移動支付的產業各方在競爭中不斷衍生出新的場景形態, 但不可否認的是, 現有的支付場景尚未實現生活場景的全方位覆蓋, 更多的支付場景應用有待于產業各方去挖掘。未來, 誰能更好地融入各種消費場景之中, 為客戶提供更好的體驗, 誰就將獲得這些場景所包含的商業價值, 相應地, 誰就將在這場競爭中取勝。
  
  在移動支付市場, 誰能更貼近消費者的需求誰就能贏得市場, 而豐富支付場景成為貼近消費者需求、提升客戶體驗的重要手段。
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