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支付寶發展的SWTO分析及建議

添加時間:2020-08-19 11:58

  1、移動支付的發展現狀

  中國較早的移動支付出現在1999年,2012年前后,移動公司相繼成立電子商務公司。以此同時,支付寶橫空出世。該企業推出了條形碼支付業務,從此移動支付走向了我們的日常生活。此后,微信支付、財付通等移動支付平臺相繼興起,每個平臺的功能對于用戶來說大同小異,無疑就是用各種活動和廣告吸引用戶,形成了以支付寶為首的,多家支付平臺共同競爭發展的現狀。支付平臺與銀行以及基金公司的合作,移動支付興起之初,銀行忌憚移動支付會取代銀行業務,拒絕對其提供資金的幫助。但是,這也沒有阻擋移動支付發展,銀行不禁思索銀行與移動支付的關系,因此就有了“2018年8月15日中國銀行和中國銀聯在京簽署了移動支付戰略合作協議,與此同時,也啟動了云閃付主題宣傳月活動”.由此可見移動支付的發展勢不可擋。

  2、支付寶發展的SWTO分析

  2.1 優勢(strength)分析

 。1)多年累積的品牌效應。支付寶公司從2004年建立起來開始始終以“信任”作為產品和服務核心。自2014年第二季度開始成為當前全球最大的移動支付廠商。直至2019年6月,支付寶及其本地錢包合作伙伴已經服務超過12億的全球用戶,用戶數量龐大。相對于其他移動支付平臺,支付寶可謂是“老字號”了。

 。2)支付寶的功能多種多樣,方便快捷。首先就是支付寶和余額寶的整合,即所謂的“會賺錢的錢包”.其次是支付寶中的花唄,更是滿足了部分用戶先消費后買單的需求。支付寶的部分功能還具有一定的公益性,比如螞蟻森林項目和行走捐等項目。為子女父母建立親情賬號、提供本地生活服務、免費轉賬等,方便了用戶的生活和消費,諸如此類的功能切實迎合了消費者的需求。

  2.2 劣勢(weakness)分析

 。1)相關法律法規體系不健全。我國對于網絡法律的立法不完備,移動支付是近幾年興起的,在這方面立法還未完備,支付安全得不到法律保障。

 。2)支付寶面臨的安全問題。由于支付寶是一種網絡支付,其提供的服務與傳統專業銀行的網上銀行類似,所以它就會面臨與網上銀行相同的安全問題,必然會引起所謂“黑客”的注意,成為仿冒和攻擊的對象。而且近期中央法定數字貨幣研究工作正在穩步推進,如果用戶從安全性、穩妥性的角度出發,估計會更傾向于使用法定數字貨幣。

 。3)支付寶的交易糾紛。最常見的就是消費者網上購物的問題。從買家的角度,支付之后這筆資金就已經不再受自己掌控。如果對所購買的物品不滿意申請退款,此時賣家才是這筆資金的主要掌控者,買家只能通過司法途徑解決。從賣家的角度,如果買家收貨之后不及時確認,賣家就要等支付寶自動轉款,會給賣家的資金周轉帶來影響。就目前來看,支付寶對這些問題還不能很好地解決。

支付寶

  2.3 機會(opportunity)分析

 。1)網絡發展迅速,為支付寶的發展提供了很好的機會。由于互聯網的快速發展,線上活動多種多樣,需要網上支付的機會越來越多。支付寶可以借此大力發展。眾所周知,淘寶是目前最大的購物APP,支付寶和淘寶又同屬阿里巴巴企業,這兩個公司的合作無疑是互利共贏的。所以支付寶要順勢而為,在互聯網日益繁榮的社會,抓住這個機會大力發展。

 。2)借助當前消費者消費行為的選擇,F如今網上購物依然成為消費者購物的主要選擇,網上購物滿足了大多生活的需求,足不出戶就可以購買到自己心儀的東西。而且網上購物平臺會借助各種節日和促銷活動來吸引消費者,比如“雙十一、狂歡購物節”等,在這些所謂“購物節”期間,消費者會得到很大的折扣優惠。所以支付寶在這樣的消費大環境下會有很好的發展前景。

  2.4 威脅(threat)分析

 。1)來自其他同類移動支付平臺的競爭,F如今,眾多移動支付平臺中,微信支付是支付寶最大的競爭對手。首先就用戶個人體驗來說,微信是一個很好的通訊APP.相較于支付寶較為單一的支付功能來說,微信兼顧了聊天和支付。由于微信的聊天功能,我們對于微信使用的頻率比支付寶高,所以在支付的時候用戶較多地會選擇微信,而且微信用戶數量龐大,這對支付寶來說不得不說是一個巨大的挑戰。

 。2)移動支付對傳統銀行業的沖擊。雖然如今的支付寶與銀行是一種合作狀態,但是,信用貨幣的發展還未完善,在網絡經濟還未成為主流的今天還是以傳統銀行的服務為主,在這個大的環境里,支付寶要面臨的挑戰是很大的。

 。3)中央銀行發行數字貨幣。早在2014年中(下轉P98)(上接P97)國人民銀行就開始研究央行數字貨幣,并且成立了專門的研究小組。知道2020年4月17日央行數字貨幣研究所正式宣布數字人民幣研發工作正在穩妥推進,中國有可能成為首個發行主權數字貨幣的經濟體。央行數字貨幣就是電子化的現金。不管是數字貨幣還是紙幣現金,都是國家主權信用背書的法定數字貨幣。

  這對于支付寶等移動支付平臺將會是不小的威脅。分析數字貨幣和支付寶等支付平臺的區別,它們的效力不同,央行數字貨幣是法定貨幣,支付寶等移動平臺只是一種支付方式。目前支付寶也是使用人民幣支付,其實也就是用商業銀行存款貨幣進行支付。簡單地來說,就是個人或者企業可以不接受支付寶付款,但是不可以不適用現金或者法定數字貨幣付款。

  由于數字貨幣被正式發行之后,就必須要使用,而且不需要網絡就可以進行支付,只要手機有電收款和付款都可以在離線的情況下使用。由此很有可能造成使用央行數字人民幣的人越來越多,而使用支付寶等移動支付的人數會越來越少的情況。

  3、移動支付的發展建議

  3.1 完善法律法規體系,細化行業標準

  需要政府結合移動支付發展的特點和趨勢,構建完善的法律體系。要明確監管主體和監管職責的分工,明確界定支付參與機構的準入和退出標準、方式,統一移動支付產品標準,規范支付業務行為。進一步健全風險防控,細化風險監控規則,防范操作風險,加強對網絡詐騙等移動支付領域事件中的消費者權利保護。

  3.2 加強技術安全風險防范,強化安全技術監管

  移動支付最大的擔憂應該就是安全問題,移動支付有多便利,其安全隱患就有多高。要提高技術水平,加強技術防范,健全內部管理,避免漏洞發生。要加強日常檢查,對于存在安全隱患的產品,及時整改。

  3.3 順應時代潮流,不斷進行自我革新

  由于我國將要推出的法定數字貨幣,支付寶等移動支付平臺需要及時進行革新,在國家發行數字人民幣之后,還能吸引眾多用戶使用是重要的問題。法定數字貨幣主要是在支付方面會對支付寶等移動平臺造成沖擊,所以平臺可以在其他產品或者給予一定的優惠來吸引用戶。

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